4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













文/羅梅英

前行政院院長、現任台灣大哥大基金會董事長張善政曾在兒童版行政院網站如此介紹自己:「影響我最深的人,是我超有愛心的媽媽。」回想起小時候,媽媽為一家人張羅料理三餐,餐桌上四溢的飯菜香,那是張善政對「家」很深刻的情感記憶。

味覺跟愛是人類大腦裡很深刻的記憶,兩者關係密切、緊扣相連。張善政的母親年約80多歲,失智已經快20年。因為失智的關係,距離張善政上次吃到媽媽親手做的菜,已事隔10多年,如今媽媽的味道只能在記憶中尋找。但這些味道停留在舌尖上、刻劃在心裡頭,張善政一輩子也忘不了。

媽媽天天為全家人燒飯

張善政小時候家裡只有「土冰箱」(沒有插電,只擺了冰塊),所以媽媽幾乎每天上菜市場買菜,天天煮飯。也因此,他從小到大幾乎天天回家吃飯,初中和高中時,每天帶便當到學校。

即使當了大學生,張善政還是天天回家吃飯。念台大土木工程系時他沒有住宿舍,沒有特別的事不會逗留在學校,下課就直接回家,為的是吃媽媽燒的菜。

這當中有一段故事。張善政媽媽和爸爸早年都在中油工作,相識結婚後,媽媽辭職、回歸家庭照顧小孩。等張善政念初中,媽媽覺得孩子漸漸長大、不太需要人照顧,於是二度就業。但張善政下課回家後面對空蕩蕩的家,不習慣媽媽不在家,「我就吵吵吵,把媽媽吵回家,」張善政說,媽媽不到半年就辭職,再也沒有出去工作過。

對比現代很多小孩是「鑰匙兒童」,張善政說:「我那個時候很不知足。」也因此,他對媽媽感到內疚,「如果媽媽持續工作、腦筋有在動的話,或許就不容易失智。」

最難忘媽媽做的清蒸魚

對張善政來說,媽媽做的菜,有一種味道叫做「幸福」。

在張政善的印象中,餐桌上總有三菜一湯,多半是簡單的家常菜。一家四口圍坐在桌邊,他和妹妹會聊些學校發生的事、說說笑笑,吃飯的氣氛輕鬆愉快。日後他回想起記憶中媽媽做的菜,過去幸福的時光彷彿歷歷在目。

從小吃媽媽做的菜長大,影響了張善政的味蕾,習慣吃得清淡、不喜歡吃重口味。張善政曾擔任宏碁電子化事業群副總經理、Google公司亞洲硬體營運總監,時常到國外出差,嚐遍不少美食佳餚,但最讓他懷念的是小時候家常菜的滋味哪家貸款利率低

張善政說,到大陸出差,那裡的菜普遍重油、重鹹,吃得不習慣。張善政總會想起媽媽做的清蒸魚,加點蔥、薑調味,屬於平淡滋味中的美味。

遠赴國外念書時格外想念媽媽的味道

到美國念書,是張善政首次離開家。「在國外時格外想念媽媽的味道,」張善政說。出國前,張善政向媽媽惡補了一點廚藝,學羅宋湯怎麼做,再加上一本海外食譜、一個大同電鍋,開始海外求生、摸索怎麼做菜。張善政最常煮的就是羅宋湯,「把胡蘿蔔、馬鈴薯、洋蔥、牛肉統統丟下去煮就好,而且清淡。」國外生活不比在台灣有媽媽打點,多半簡單吃,煮些麵再加上羅宋湯,就是一餐。

張善政說,越洋電話太貴了,沒辦法打電話回家問媽媽菜怎麼做,想念媽媽的味道只能靠自己摸索。張善政用味覺記憶媽媽的菜、加了哪些材料,燒出來和媽媽的味道不一樣,就試著找出少了什麼味道或是調整鹹淡。

張善政當時和幾個留學生合組伙食團,週末一起買菜,每個人輪流煮一天晚餐。「如果你不會煮菜,就會被其他人嫌你怎麼煮得這麼難吃?」張善政說,「剛開始菜煮得很難吃,大家互相忍耐一下,後來就做得稍微可以吃了。」張善政最後被逼得會煮菜,「但也就那幾招,把肉切成肉絲、炒個青菜,牛肉炒青椒或芹菜,做不同的組合變化。」

張善政說,伙食團不會燒太費工的菜,媽媽的清蒸魚、煎排骨對留學生來說,是奢侈品、不是日常的菜色,要在農曆春節這種特別日子才會出現。

張善政在美國住了5年、即將拿到博士學位前,媽媽曾到美國住了幾個月。他請同學到家裡,媽媽做了些台灣味的料理如炒米粉招待大家,「吃到的人都很想家,」張善政說。

比起上一代,現代人生活型態截然不同。張善政舉自己兒子為例,國、高中時晚自習留校到9點,後來又住校,回家吃飯的機會少之又少。現今很多家庭孩子補習、父母雙薪,張善政很能理解現代職業婦女要兼顧家庭和工作的壓力很大,十分辛苦。但他也相信,若週末時間允許,媽媽願意下廚做菜,孩子一定能感受到料理充滿「愛」的味道。

張善政:「我對家的整體記憶包括:飄著飯菜香、氣氛愉快而溫暖。一個家的氣氛是由不同面向所組成,而媽媽則是營造家裡氣氛的靈魂人物。」

「我媽媽燒的菜很簡單、家常,不是像電視上傅培梅教的那種大菜,」張善政細數媽媽常做的菜有:加了竹筍和薑片的清蒸魚;喜歡做竹筍料理,如涼拌竹筍、竹筍湯,以及羅宋湯、蘿蔔排骨湯、煎排骨,偶爾也會做些功夫菜,像是鍋巴蝦仁。

張善政媽媽做菜口味偏清淡、不是重口味的。張善政喜歡吃海鮮,她常清蒸魚、清燙小卷,比較少煮紅燒的料理,「不是什麼費工的菜,只要新鮮就很美味。」

張善政的媽媽生於日據時代,失智之後語言能力從國語、台語,漸漸退化到只講日語,認不得兒子。張善政和母親之間斷了情感交流的機會,親子間的互動有限。媽媽失智後,張善政請了外傭照顧她。在那之後,家中幾乎都是外傭在燒菜,他已經快要20年沒有吃過媽媽做的菜了。

張善政說自己是個戀家的人,在美國時拚了命的讀書,巴不得趕快回台灣;到國外出差,寧可辛苦點、把所有的行程塞滿,只求在外地少睡一晚、趕快回家,「我是巨蟹座的,自己的殼最舒服。」

張善政對家的整體記憶包括:飄著飯菜香、氣氛愉快而溫暖。他認為,一個家的氣氛是由不同面向所組成,而媽媽則是營造家裡氣氛的靈魂人物,包括:家裡整理得有條不紊或亂七八糟、父母的EQ和脾氣、燒飯與否等,這些面向不僅影響孩子,也構築了孩子對家的印象和記憶。

張善政說起媽媽手藝對他的影響:「像我媽媽東西會擺放定位,小孩也會是這個樣子,媽媽燒菜口味清淡,我就習慣吃得清淡。」

延伸閱讀:

1.教育現場第一手調查 高中校長怎麼看待新課綱

2.考試引導教學? 考題日趨統整靈活, 學會比學完更重要

3.世界再變,家庭教育的重要性永遠不會變!



協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況各家銀行貸款利率比較

04. 有信用瑕疵汽車貸款無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力小額信用貸款利率還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

信用貸款比較許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【黃博怡金融研訓院院長】

透過基礎建設創造外部經濟效益,降低各種經濟活動的生產成本與風險,進而厚植經濟競爭力的故事,在人類經濟活動史上不乏多見,其事蹟經常傳誦千古,主其事者也常成為後世推崇景仰的對象,大禹治水、李冰都江堰、劉銘傳築鐵路、八田與一興水利等,都是至今仍常為人津津樂道的具體事例。場景拉回今日台灣,國人在享受高速公路、高速鐵路與捷運系統便捷的當下,對當年排除艱辛萬難推動相關建設的關鍵人物與無名英雄無不心存感念!確實,如果不是當初他們的前瞻睿智與堅定認真,很難想像現今台灣會是甚麼樣的景象!

自1930年代經濟大恐慌以降,基礎建設的經濟效益又獲得另一種層次的重視與提升。面對總合需求不足的經濟困局,以增加政府支出特別是推動基礎建設為核心的凱因斯經濟思潮席捲全球,儼然成為各國政府振興總體經濟的共同信仰。雖然,2008年金融海嘯過後的幾個年頭,其鋒芒一度被量化寬鬆的貨幣政策所取代;不過,受到中國持續推動重大基礎建設有成的刺激,透過重大基礎建設振興經濟的經濟思潮近來又呈風騷再起之勢,其中美國川普總統新政尤其備受矚目。

台灣曾經享有亞洲四小龍經濟奇蹟的風光,但是近十多年來在世界經濟舞台的角色逐漸被取代,早已陷入必須靠薪資長期停滯與物價水準低廉,才能以購買力平價人均所得仍較韓國略勝一籌勉強自我安慰的困境。值此之際,蔡英文總統帶領的執政團隊適時提出「前瞻基礎建設計畫」,對久旱的台灣當然有如獲甘霖般地備受期待。根據行政院發言人徐國勇的說明,這次政府所提出的前瞻基礎建設計畫,項目包含軌道運輸、水環境、綠能建設、數位建設和城鄉建設等5大類,計劃在8年間以近新台幣1兆元的特別預算,創造近5萬個工作機會。

平心而論,前述基礎建設計畫幾乎已將台灣永續發展攸關,必須積極面對的相關層面涵蓋,對長期飽受經濟不振與薪資停滯之苦的國人而言,肯定可以帶來相當的激勵;更加期待的是,隨著相關計畫的陸續推動,台灣經濟有機會再次展現活力。

然而,過去太多經驗顯示,重大基礎建設,可以是引領社會經濟邁開大步迎向未來的希望工程,也可能是紀錄眼前盛況風華的一種時代產物;如果規劃未盡縝密前瞻,執行推動不夠認真確實,也不無可能淪為人謀不臧甚至是政治分贓的具象歷史見證。歷史殷鑑昭然,只有規劃者、整合者與執行者,俱都秉持對歷史負責的態度與決心,這些重大基礎建設才能成為後世子孫緬懷與尊敬的資糧,才會是厚植未來競爭力的希望工程。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸信用破產辦信用卡金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

(貸款英雄)欠債要去哪裡借錢比較安全?-銀行債務協商

(社會在走,借錢基本觀念要有)個人信用貸款比較好辦的銀行是哪一間 哪間銀行信貸利率低

信用破產多久可以恢復-線上諮詢各大銀行方案


E34AAAD589CE272B
文章標籤
創作者介紹

徐亭彬

axc8854 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()