鉅亨網記者宋宜芳 台北

一例一休實施後,104 資訊科技調查表示,已經有 8 成企業展開因應,例如調整加班 / 排班制度,有 3 成上班族因為公司控管加班,因此少賺加班費,實質薪資反而縮水,薪資平均降幅一成,其中以住宿餐飲、批發零售等一般服務業從業人員影響最劇烈。調查顯示,真的有領到加班費的上班族僅 35%。

104 資訊科技調查指出,勞基法修法上路後,有 7 成 3 企業認為有負面影響,尤其是勞動成本增加、人力調度困難,此外還有 6 成 3 企業預估今年獲利恐怕減少 11.1%,中長期來看,恐怕衝擊薪資福利結構。

104 資訊科技調查表示,有 73.4% 企業認為,一例一休的負面影響大於正面,以傳統製造業跟一般服務業衝擊較大。而勞基法修法中,對企業影響較大的條文,有 57% 企業認為是「增加特休,且年度未休完可發給工資」,其次則為「休息日上班工資增加,且工時納入加班計算」,可見這兩項勞基法修法,是企業界認為對一例一休衝擊影響最大的情形。

104 人資學院資深副總經理兼企業大師營運長花梓馨說明,勞基法新制大幅提高休息日、國定假日等加班費率跟計算基期,部分企業為避免支付高額加班費,就取消節日、假日加班,或者採取變形工時,這也讓需要仰賴加班費增加收入的上班族而言造成衝擊。

此外根據這份調查,104 資訊科技也發現,有 3 成上班族因公司管控加班、少賺加班費,造成實質薪水減少,平均減幅 11.3%。

花梓馨進一步說明,勞基法新制上路之後,僅有 35% 上班族,公司有依法給予加班費,但根據調查,有 3 成上班族壓根沒領過,對於權益明顯受損,儘管勞基法新法修法有所謂的「吹哨條款保障」,逾半數上班認同新法,但不敢勇於爭取自身權益的上班族,比例卻仍高達 44%。

花梓馨進一步指出,一例一休對企業衝擊,追根究柢為過去的低薪狀態,讓勞工迫於無奈必須透過加班方式取得生活所需,因此他認為,根本解決的方式,須從解決低薪現象著手,勞資關係必須產生實質改變。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少那家銀行貸款利率最低每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評哪家信貸利率低估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。房屋增貸利息

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相信用瑕疵車貸關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款去哪裡借錢免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼房屋抵押貸款利率比較好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前低利率信貸要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分信用貸款代辦之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

銀行個人信貸最低利息法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

個人信用小額借貸資格裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利沒工作想借錢用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

記者羅仁豪/台北報導債務協商多久恢復信用銀行債務協商

經典漫畫《通靈童子》的作者「武井宏之」日前在自己的推特上,透露了其實有受到動畫公司想再度製作「完整」動畫版的邀請,但因為「不能使用原聲優陣與音樂」的關係,讓武井老師回絕了該次的請求。推文公開後讓不少喜歡通靈童子的粉絲們都感到可惜,紛紛在該推特下方留言「好懷念過去。」



銀行整合負債▲武井老師透露《通靈童子》原本有要重製動畫的打算。

《通靈童子》的電視動畫,最早在 2001 年 7 月問世,說到動畫就不能不提到其超強的天王級聲優陣(高山南、林原惠、子安武人等),以及由飾演恐山安娜的傳奇聲優「林原惠」為動畫所演唱的兩首主題曲,雖然動畫版在最後的段落並不是很理想,但葉與夥伴們煞氣的「超靈體」依舊在許多粉絲心中留下深刻的印象,再來聲優的聲音其實就等於是角色的靈魂,所以也不難理解武井老師想把重現當年好景的心情(但其實林原小姐佔的成分比較高,如果主題曲不給她唱就沒有意義了)。



▲《通靈童子》動畫OP1「Over Soul」。(影片/取自youtube)

至於武井老師最近在幹麻?他最近幾個月都在推特上分享《通靈童子》角色的彩繪圖,想看看2017年版的葉、安娜、以及發奮丘申請個人信用貸款條件溫泉隊的人,可以自行到老師的推特上看看。

▲麻倉葉 2017(圖/翻攝自 武井宏之 推特,下同)

▲恐山安娜 2017。

▲馬孫與蓮 in 巧克力愛情。

※武井宏之推特



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